借款人的借贷行为涉嫌犯罪的民间借款合同效力如何认定

  发布时间:2019/1/19 21:58:17 点击数:
导读:虽然借款人的借贷行为如果涉嫌犯罪或构成犯罪的,但是民间借贷合同如果不具备合同法第五十二条、本法第十四条规定的情形的,该民间借贷合同仍然有效。也就是说借款人借款后是否构成犯罪,并不必然导致民间借贷合同无效

虽然借款人的借贷行为如果涉嫌犯罪或构成犯罪的,但是民间借贷合同如果不具备合同法第五十二条、本法第十四条规定的情形的,该民间借贷合同仍然有效。也就是说借款人借款后是否构成犯罪,并不必然导致民间借贷合同无效,认定民间借贷合同是否无效,应当以合同法第五十二条、本法第十四条的规定为准。出借人对借款人的借贷行为涉嫌犯罪或构成犯罪有过错的,可以相应减轻担保人的责任,对于减轻的标准,可以参照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第七条、第八条确定的规则由人民法院根据案情综合来认定。

本条文相关的司法判例

2016年1月11日,原审原告陈某某向原审法院提起诉讼,请求法院判令:1、被告归还原告借款人民币36万元,并按中国人民银行同期同类贷款利率支付从起诉之日至实际还请之日止期间的利息;2、本案诉讼费由被告承担。

主要事实和理由是:被告因工程缺资金,在2015年1月至4月期间陆续向原告借款,共36万元,被告分别于2015年3月30日、2015年5月1日出具21万元、15万元的借条。

但时至今日,被告没有归还分文。

为此,原告诉至法院,请求判如所请。

被告某公司辩称:原告主张的借款金额与事实不符,实际上仅向被告提供的借款为202000元。

被告已偿还原告上述借款,双方不在存在借贷关系。

原告主张的两笔借款中的部分数额是虚假的,涉嫌商业贿赂、回扣。

原审法院经审理查明:被告惠州市某装饰设计工程有限公司分别于2015年3月30日、5月1日向原告陈某某出具《借条》,确认向原告分别借款21万元、15万元。

被告的法定代表人石某某的银行账户显示,2014年10月23日原告转账5万元给石某某,2015年3月19日原告转账3.7万元给石某某,2015年3月29日原告转账6万元给石某某,2015年3月30日原告转账2万元给石某某,2015年5月1日原告转账2万元给石某某,2015年6月17日原告转账6.5万元给石某某,2015年6月19日石某某转账10万元给原告,2015年6月30日石某某转账2万元给原告,2015年10月28日石某某转账14400元给原告。

另外,受被告和石某某委托,案外人李静向原告转账8万元。

以上合计原告转账给石某某的款项为25.2万,石某某转账给原告的款项为21.44万元。

原审法院认为,真实合法的借贷关系受法律保护。

根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条  第一款  和《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民事诉讼法>的解释》第九十条  、第九十一条  的规定,当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实,应当提供证据加以证明;主张法律关系存在的当事人,应当对产生该法律关系的基本事实承担举证证明责任;主张法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的当事人,应当对该法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的基本事实承担举证证明责任;当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的,由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。

本案中,原告陈某某主张被告惠州市某装饰设计工程有限公司向其借款36万元,提供了两张加盖印章的《借条》予以证实,故该借款关系成立并有效,依法应予以保护。

债务应当依约及时偿还。

借款后,虽然被告的法定代表人石某某在被告出具借条后向原告转账了部分款项,但原告亦向石某某转账了款项,故该转账金额无法显示被告借款后向原告偿还的是案涉的两笔借款及偿还的具体金额。

所以,被告抗辩认为其已经向原告偿还了借款,证据不足、理由不充分,本院不予采信。

至于被告认为原告涉嫌商业贿赂或商业回扣问题,被告可另行向依法向法定部门举报或主张权利。

依照《中华人民共和国民法通则》第九十条  、第一百一十一条  、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条  第一款  、第一百四十二条  的规定,判决如下:

被告惠州市某装饰设计工程有限公司应在本判决发生法律效力之日起七日内向原告陈某某偿还借款36万元,并支付利息(利息按照年利率6%,以36万元为基数,自2016年1月11日起计至本息清偿之日止;如中国人民银行规定的同期同类贷款利率低于年利率6%,则按照中国人民银行规定的同期同类贷款利率计算)。

如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。

本案受理费6700元、保全费2320元,合计诉讼费9020元(原告已预交5670元),由被告惠州市某装饰设计工程有限公司负担。

被告惠州市某装饰设计工程有限公司应在本判决发生法律效力之日起七日内就其所负担的诉讼费向本院缴交,逾期未缴交,本院依法强制执行。

当事人二审的意见

上诉人某公司不服原审判决,向本院提起上诉,请求:1、撤销惠州市惠城区人民法院(2016)粤1302民初xxx号;2、判决驳回上诉人对上诉人的一审诉讼请求;3、本案保全费用、诉讼费用由被上诉人承担。

主要事实和理由:

一审判决事实认定不清,证据不足,适用法律错误,应当撤销其作出的上述判决,依法支持上诉人的上诉请求。

具体理由如下:

一、一审法院仅凭被上诉人提供的两张借条就认定双方借贷关系成立并生效、借款事实确已发生,属于事实认定不清,适用法律错误。

借款合同是实践合同,贷款人除了提供借条、借款协议等证明双方有借款合意之外,还需提供转账凭证、收条等相关证据来证明借款人已经收到了贷款人的借款。

本案中,被上诉人主张诉讼请求的依据是两张借条,但借条仅是形成借贷合意的表征,并非借贷行为已经发生和履行的证明,被上诉入还负有证明确已支付借款的举证责任,但一审法院对被上诉人是否向上诉人提供了足额借款、上诉人是否有还款等事实却不予调查、核实,而是苴接凭借条认定上诉人负有偿还义务,属于事实认定不清。

实际上,因被上诉人的公司与上诉人有业务上的往来,被上诉人对上诉人合作事项中部分款项的审核、发放等有一定管理权力,受被上诉人要求,上诉人才出具了包含商业回扣、商业贿赂、高额利息、劳务费用等金额在内的借条给被上诉人,被上诉人提供的借款实际上为202000元。

二、一审法院对上诉人提供转账凭证加以证明的还款事实的不予采信,属于事实认定不清,审理程序违法,适用法律错误。

被上诉人向上诉人提供借款202000元后,上诉人通过银行转账方式共计还款134400元,加上之前委托他人付款的80000元,该笔借款已全部还清。

被上诉人主张上诉人的还款是还其他欠款,却未提供任何证据予以证明,依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十六条第一款的规定,被上诉人仍应就借贷关系的成立承担举证证明责任,被上诉人也未提交其他证据材料。

一审法院对该司法解释不予适用,直接采信被上诉人无任何证据证明的主张,属实事实认定不清。

且即使如一审法院所述,在其采信被上诉人未提交任何证据证明与上诉人存在其他借款关系主张的情况下,上诉人的还款不能判断是还本案的借款还是其他借款,一审法院也应认为上诉人的还款为还本案的借款,而不是侧面支持该还款为还其他还未经法院审理确认是否存在的借款。

综上,一审判决事实认定不清,证据不足,适用法律错误,程序违法。

为了维护上诉人的合法权益不受损害,故此,上诉人特向人民法院提起上诉,恳请贵院依法裁判诉请。

被上诉人陈某某答辩称:某公司加盖公章的借据已经明确写明了在2015年3月30日、5月1日收到了陈某某的两笔借款,应当认定借贷关系成立并生效。

根据一审中某公司的举证,没有提交涉案借款中存在商业回扣等。

尽管本案证据显示某公司在借款发生后有向陈某某汇款,但无法证实是向陈某某偿还借款。

某公司委托他人付款8万元是在第一张借据出具之前,如果是还款不符合常理。

且一审中某公司陈述该8万元是会后,上诉中又称是还款,说法是矛盾的。

假如是还款,则应当由我方出具收据。

当时某公司并未提交以上证据,故请二审依法维持原判。

本案二审中,某公司提交了“水到渠成”与“Zhangzheng”之间通过微信聊天的内容打印件31页,拟证明陈某某有向某公司索要回扣的事实。

陈某某针对以上证据,提出质证意见为:已经超过举证期限,汇款问题不适于人民法院审理范围,相关内容未提及回扣及本案借款的情况。

本院查明的事实、判决理由和结果

本院除查明一审查明的事实外,还查明:案外人李静在一审中提交一份日期为2016年3月6日的《情况说明》,内容为:2015年2月13日通过李静账户向陈某某账户转款80000元,系受某公司委托支付。

本院认为,本案系民间借贷纠纷。

根据一审判决宣判后的上诉意见及答辩意见,本案二审争议的焦点问题是:陈某某支付给某公司的借款金额、某公司已经偿还的金额确定。

根据本案一审、二审中双方当事人的表述,对于陈某某支付到石某某名下的款项以及石某某、案外人李静支付到陈某某名下的款项,都是陈某某与某公司之间的认可的资金往来。

某公司分别在2015年3月30日、5月1日向陈某某出具《借条》,写明收到“现金”21万元、15万元,且有法定代表人石某某的签名和加盖公司印章。

该《借条》的真实性各方当事人均不否认,结合在《借条》出具前陈某某有多笔资金通过银行向石某某账户支付及某公司曾经委托李静付款80000元给陈某某的情况,可以认定双方之间有真实的民间借贷关系发生。

某公司否认《借条》所记载借款金额的,一方面与其自认的收到“现金”的说法不符,一方面称其中包含回扣的也没有提交充分的证据支持。

据此,一审法院依照两张借据的金额认定陈某某所主张的360000元借款应当偿还的结论,本院予以支持。

关于某公司已经偿还的部分资金,由于通过案外人李静支付到陈某某账户的80000元是在2015年2月13日,即在某公司向陈某某出具两张借条之前,故而某公司主张系偿还本案两张借据的借款的理由不充分,本院不予支持。

在涉案的两张借据出具后,陈某某仅在2015年6月17日转账支付6.5万元给石某某,其主张的另外通过现金10万元支付没有任何证据支持。

且在本案一审后某公司对此提出上诉后,陈某某在本案二审中仍然不能提交证据支持。

此外,陈某某也没有提交证据证明某公司已经支付的13.44万元系双方之间还有其他法律关系需要支付相应金额资金的证据。

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十六条第一款的规定,陈某某作为债权人应当承担举证不能的法律后果。

某公司在2015年6月19日、6月30日、10月28日向陈某某账户转账的10万元、2万元、1.44万元合计13.44万元,系在涉案的两张借据出具之后支付的,应当作为某公司向陈某某的还款。

据此,陈某某对某公司的债权包括涉案的两张借据记载的36万元及2015年6月17日转账支付6.5万元合计42.5万元,扣减某公司已经偿还的13.44万元后,仍然有29.06万元。

关于某公司所称的涉案借款中保护商业回扣等问题即便是属实,但是根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条的规定并不当然导致本案民间借贷关系无效。

某公司可待本案诉讼终结后向有关部门举报,或者有充分证据证明并有法律依据不应当支付回扣的也可另循法律途径主张权利。

某公司所支付给陈某某的款项未被本院支持的部分,有证据证明的也可以另循法律途径处理。

综上所述,上诉人某公司的上诉主张除部分还款应当口见外,其与没有事实依据和法律依据。

原审尽管查明的事实清楚,但是实体处理欠妥,其判决本院依法予以纠正。

依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条、第十六条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条  第一款  第(二)项  的规定,判决如下:

变更(2016)粤1302民初xxx号民事判决主文为:被告惠州市某装饰设计工程有限公司应在本判决发生法律效力之日起七日内向原告陈某某偿还借款29.06万元,并支付利息(利息按照年利率6%,以29.06万元为基数,自2016年1月11日起计至本息清偿之日止;如中国人民银行规定的同期同类贷款利率低于年利率6%,则按照中国人民银行规定的同期同类贷款利率计算)。

如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。

本案二审案件受理费人民币6700元,由上诉人惠州市某装饰设计工程有限公司负担5000元、被上诉人陈某某负担1700元。

惠州市某装饰设计工程有限公司多预交的1700元抵作陈某某应当负担的部分,在本案执行中直接抵扣,本院不再办理退补手续。

本判决为终审判决。

 法条链接:最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定

第十三条借款人或者出借人的借贷行为涉嫌犯罪,或者已经生效的判决认定构成犯罪,当事人提起民事诉讼的,民间借贷合同并不当然无效。人民法院应当根据合同法第五十二条、本规定第十四条之规定,认定民间借贷合同的效力。担保人以借款人或者出借人的借贷行为涉嫌犯罪或者已经生效的判决认定构成犯罪为由,主张不承担民事责任的,人民法院应当依据民间借贷合同与担保合同的效力、当事人的过错程度,依法确定担保人的民事责任。


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